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Dachfonds
Dachfonds sind in Deutschland seit Ende der 90er Jahre als zum öffentlichen Vertrieb zugelassene Investmentfonds erhältlich. Es handelt sich um Sondervermögen, die das ihnen anvertraute Kapital ihrerseits - bis auf eine geringe Liquiditätsreserve - vollständig in andere Fonds investieren. Im Gegensatz zu sogenannten Superfonds, die auch in andere Investmentfonds investieren, wird das Vermögen von Dachfonds grundsätzlich nicht in Einzeltiteln oder, abgesehen von Absicherungsinstrumenten, derivativen Investments angelegt. Der Grundgedanke von Dachfonds liegt darin, dem Anleger eine im Vergleich zu konventionellen Aktienfonds oder gemischten Fonds bessere Risikostreuung sowie höhere Renditeaussichten bei gleichem Risiko zu bieten. Insbesondere durch die Streuung des Vermögens auf Fonds verschiedener Kapitalanlagegesellschaften, die auf einzelne Segmente des Kapitalmarkts spezialisiert sind und hierin häufig eine höhere Expertise unter Beweis gestellt haben, kann eine Geldanlage in einem Dachfonds ein besseres Rendite-Risiko-Profil ausweisen als ein konventioneller Investmentfonds. Dachfonds finden sich auch im Portefeuille zahlreicher Fondspolicen bzw. fondsgebundener Rentenversicherungen, die vornehmlich für die Stärkung der privaten Altersvorsorge verwendet werden. Überwiegend handelt es sich um Dachfonds, die in global investierende Aktienfonds unter Beimischung besonders aussichtsreicher Regionen- und Branchenfonds investieren. Auch im Zusammenhang mit der Riester-Rente werden mitunter Dachfonds als ein Baustein im Rahmen der staatlich geförderten Altersvorsorge eingesetzt.
Tagesanleihe des Bundes
Die Bundesrepublik Deutschland - Finanzagentur GmbH, eine hundertprozentige Tochtergesellschaft des Staates und Emittentin aller Bundeswertpapiere, wartete im Sommer 2008 mit einer Neuerung auf: Die Tagesanleihe schließt seitdem die bisherige Lücke im Angebot für kurzfristig, d.h. uneingeschränkt täglich verfügbare Anlagemöglichkeiten. Zielgruppe sind insbesondere Privatanleger; der Mindest-anlagebetrag beträgt entsprechend lediglich 50 €. Die Verwahrmöglichkeit im kostenlosen Schuldbuchkonto verhindert das Entstehen renditeschmälernder Nebenkosten.
Das Angebot stellt eine Herausforderung für die privaten und öffentlich-rechtlichen Kreditinstitute dar, da die Konditionen der Tagesanleihe als Benchmark für täglich fälliges Geld im Bemühen um günstige Einlagen von Privatanlegern gelten. Der aktuelle, täglich variable Zinssatz der Tagesanleihe richtet sich nach einem festgesetzten Schlüssel am EURIBOR aus, dem Referenzzinssatz für Tagesgelder im europäischen Interbankenhandel
Die höchstmögliche Sicherheit, die der Bund als Emittent mit zweifelsfreier Bonität in die Waagschale wirft, hat dazu geführt, dass die Innovation Tagesanleihe von Beginn an gut am Markt aufgenommen wurde, zumal sich der Startzeitpunkt - Höhepunkt der Finanzkrise mit historisch hohen Risikoaufschlägen für Interbankengeschäfte - mit Zinsen von über 4% p.a. als vorteilhaft herausstellte.
Als Alternative zur Tagesanleihe stehen für den informierten Privatanleger, neben Tagesgeldofferten von Kreditinstituten (nach den Erfahrungen um Kaupthing Edge nur noch "Lockvogelangebote" renommierter Anbieter), auch in der Finanzkrise überzeugende Geldmarktfonds, meist nur von unabhängigen Finanzdienstleistern empfohlen, zur Verfügung.
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Interessante Tipps aus dem Web
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Altersvorsorge mit Hilfe des Arbeitgebers
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) hat eine lange Tradition. Sie war jedoch lange Zeit für breite Bevölkerungsschichten unzugänglich bzw. uninteressant. In erster Linie wurden hiermit Geschäftsführer, Vorstandsmitglieder und leitende Angestellte durch ihren Arbeitgeber für den Eintritt in den Ruhestand durch Zusage einer Betriebsrente finanziell abgesichert. Dieser Personenkreis zeichnet sich noch heute dadurch aus, dass er über keine bzw. keine nennenswerten Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung verfügt und entsprechend auf andere regelmäßige Einkünfte angewiesen ist. Die Betriebsrente, die traditionell in der Bilanz des Unternehmens durch Pensionsrückstellungen erfasst wurde, wurde jedoch zunehmend für gewöhnliche Arbeitnehmer interessanter.
Einerseits stieg der Bedarf an Zusatzeinkünften über die gesetzliche Rente hinaus schon dadurch, dass diverse Maßnahmen des Gesetzgebers die Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung beschnitten haben. Betriebliche Altersvorsorge wurde andererseits durch Inkraftsetzen und anschließende Reformen des BetrAVG sukzessive deutlich attraktiver gestaltet, sowohl für Arbeitnehmer als auch für Arbeitgeber.
Der sehr häufig gewählte Weg, eine Direktversicherung, zeichnet sich durch ein Mindestmaß an administrativem Aufwand und ein hohes Maß an Flexibilität für alle Beteiligten aus. Der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer überweist die Versicherungsprämien an die Versicherungsgesellschaft; der Arbeitnehmer fungiert als versicherte Person. Wer die Beiträge letztlich aufbringt, der Arbeitgeber, der Arbeitnehmer oder beide gemeinsam, ist Verhandlungssache bzw. ergibt sich aus Tarifverträgen oder Betriebsvereinbarungen. Ungeachtet dessen sind die Beiträge innerhalb bestimmter Grenzen steuerfrei und sozialversicherungsfrei, was die Attraktivität für beide Seiten merklich erhöht und eine deutlich höhere Rendite in Aussicht stellt als Geldanlagen, die aus dem Netto für die private Altersvorsorge angespart werden.
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